Strategi purata kos dolar memungkinkan untuk melabur dalam aset kurang dan meminimumkan risiko kerugian pada masa yang sama. Dalam erti kata lain, anda mempunyai peluang untuk menurunkan jumlah modal yang dilaburkan dalam pemilihan aset pendasar dalam tempoh tertentu, biasanya, satu tahun. Idea purata kos dolar adalah untuk membeli jumlah aset yang lebih kecil menggunakan selang masa yang tetap walaupun harganya dan bukannya membeli saham pada nilai tertentu.
Di dalam artikel ini, kami akan cuba memikirkan sama ada strategi itu berfungsi berdasarkan contoh purata kos dolar. Misi utama adalah untuk menyemak sama ada ia benar-benar membantu mengurangkan kos pelaburan dan meningkatkan pulangan dalam jangka masa panjang.
Strategi ini berfungsi paling baik apabila melabur dalam saham, dana bersama atau ETF. Walaupun sesetengah pelabur biasanya menggunakan sekuriti tunggal untuk melabur pada masa tertentu, konsep purata kos dolar mengandaikan bahawa anda membahagikan modal anda kepada beberapa bahagian yang sama dan menggunakannya secara beransur-ansur semasa membeli kuantiti sekuriti yang lebih kecil pada selang pratetap tanpa mengira nilainya. Pendekatan itu sepatutnya meminimumkan risiko terlebih bayar sebelum harga turun.
Metodologi adalah berdasarkan idea bahawa harga tidak pernah bergerak dalam satu arah. Dengan bilangan sekuriti yang lebih besar yang dibeli dalam tempoh tertentu, anda boleh mengurangkan risiko membayar harga purata dalam jangka masa panjang disebabkan oleh beberapa pembelian. Tambahan pula, dengan strategi purata kos dolar, anda boleh memastikan modal anda berfungsi dengan banyak, yang merupakan faktor utama kejayaan pelaburan jangka panjang.
Strategi ini telah menjadi sangat popular dengan pengikut konsep 401(k). Metodologi ini berfungsi dengan baik sekiranya anda sudah mempunyai pelan persaraan. Jika anda melakukannya, anda mungkin menggunakan strategi purata kos dolar tanpa mengetahuinya.
Seperti yang telah kami jelaskan, semasa melaksanakan strategi, anda perlu mengetepikan semua emosi, membuat rancangan pembelian dan kerap membeli jumlah aset (kecil) yang sama mengikut jadual tanpa mengira harganya. Sebaik-baiknya, ia akan membawa kepada lebih banyak pembelian apabila nilai saham turun, dan lebih sedikit sekuriti, apabila harga meningkat.
Katakan, anda mempunyai niat untuk melabur $1,200 dalam dana bersama asas pada tahun hadapan. Anda mempunyai dua pilihan utama:
Pilihan kedua membolehkan anda menyebarkan semua modal anda merentasi 12 bahagian yang sama. Akibatnya, anda mungkin berakhir pada tahun hadapan dengan jumlah aset yang lebih besar jika dibandingkan dengan kaedah pertama apabila anda membeli semua aset pada satu masa dengan melaburkan keseluruhan modal.
Pendekatan ini boleh kelihatan seperti idea yang baik sekiranya anda:
Jika anda memohon kepada mana-mana yang berikut, anda mungkin tidak mahu menggunakan kaedah purata kos dolar:
Dari sudut pandangan praktikal, strategi purata kos dolar memberi peluang untuk mula melabur dengan modal yang lebih kecil. Ia adalah penyelesaian yang sempurna untuk mereka yang tidak mempunyai banyak wang untuk melabur dengan segera. Selain itu, ia memudahkan untuk mengekalkan aset anda semasa pasaran menurun, yang boleh menakutkan, terutamanya untuk pemula. Walau bagaimanapun, ia tidak akan menguntungkan sekiranya anda memutuskan untuk keluar dengan semua pelaburan semasa pasaran menurun.
Bahan ini tidak mengandungi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai mengandungi nasihat pelaburan, cadangan pelaburan, tawaran atau permintaan untuk sebarang transaksi dalam instrumen kewangan. Sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan, anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan bebas untuk memastikan anda memahami risikonya.
